Penzijní reforma přichází v platnost od července 2024

Důležité změny v penzijním spoření od července 2024! Od 1. července 2024 přichází druhá vlna penzijní reformy, která přináší zásadní změny pro osoby pobírající starobní důchod.

Od 1. července 2024 dojde k důležité změně v penzijním spoření, jelikož přichází v platnost druhá část penzijní reformy. Státní příspěvky na penzijní spoření budou zrušeny pro osoby, kterým byl v daném měsíci nebo později, tudíž po 1. červenci 2024, přiznán starobní důchod. To platí jak pro nově přiznané důchody, tak i pro ty, které již pobírají.

Dosavadní státní příspěvky získané do 30. června 2024 zůstávají zachovány. To znamená, že o peníze, které dotyčným stát doposud na penzijní spoření poslal, nepřijdou.

Penzijní fondy budou i nadále vložené prostředky zhodnocovat, ať už budete nebo nebudete pobírat státní příspěvky. Pokud chcete dosáhnout v penzi vyššího výnosu, zvažte navýšení měsíční částky spoření.

Vzhledem k tomu, že státní rezerva na financování důchodů se nyní potýká s úbytkem, výše důchodů v budoucnu je tím pádem nejasná. Z těchto důvodů se stát rozhodl pro větší „motivaci“ občanů, aby si na své stáří začali spořit sami.

Hlavním impulsem k tomuto kroku je demografický vývoj, který se vyznačuje stárnutím populace a nárůstem počtu důchodců, zatímco počet pracujících se snižuje. To klade značný tlak na státní rozpočet a snižuje disponibilní zdroje na financování důchodů. Dalším faktorem je i nedostatečná výše státních důchodů, která v mnoha případech nezajišťuje dostatečný příjem pro důstojný život v penzi. V neposlední řadě zde hraje roli i nejistota ohledně budoucího vývoje ekonomiky a trhu práce, která zdůrazňuje důležitost vlastního zajištění na stáří.

Motivační kroky ze strany státu zahrnují například státní příspěvky na penzijní spoření, které doplňují vlastní vklady klientů penzijních fondů. Dále jsou vklady na penzijní spoření daňově zvýhodněny, čímž se snižuje celková cena spoření. Zaměstnavatelé se pak mohou podílet na financování penzijního připojištění svých zaměstnanců, čímž se zvyšuje celková výše spoření.

Jedná se o:

• Zvýšení dolní hranice pro nárok na státní příspěvek. Dosavadní hranice činila 300 Kč za měsíc, nově od 1. července bude hranice posunuta na 500 Kč. Minimální státní příspěvek tedy dostane každý, kdo si bude spořit minimálně 500 Kč každý měsíc. Minimální částka státního příspěvku se taktéž zvyšuje, a to z 90 Kč na 100 Kč.
• Stát schválil nový finanční nástroj, a to DIP (dlouhodobý investiční produkt), který nabízí možnost investovat s daňovými výhodami a využívat příspěvky od zaměstnavatele. DIP tedy nabízí pružnější možnosti v oblasti investování s potencionálně vyšším zhodnocením.
• Zvyšuje se maximální státní příspěvek z 230 Kč na 340 Kč, s podmínkou toho, že si jedinec bude spořit alespoň 1700 Kč.
• Možnost příspěvku zaměstnavatele zůstává i nadále.
• Zvýšení možnosti daňového zvýhodnění neboli daňového odpočtu. Klient může spořit až 4 000 Kč měsíčně, ze kterých mu bude vrácena daň ve výši 15 %. Nicméně bude vrácena ve formě příspěvku do IŽP – investiční životní pojištění, DPS – doplňkové penzijní spoření nebo DIP– dlouhodobý investiční produkt nebo jejich kombinací.

I pro zaměstnavatele nastanou změny, mělo by se jednat především o tyto:

• Zaměstnavatel může přispívat na jednotlivé produkty IŽP, DPS a DIP, ale neodvádí z těchto příspěvků sociální a zdravotní pojištění a ani daň ve výši 15 %.
• Všichni státní zaměstnanci obdrží příspěvky na penzi z fondu FKSP – fond kulturních a sociálních potřeb. 

Samostatné spoření na důchod by mělo být zodpovědným krokem k zajištění finanční stability v pozdním věku.

« zpět na přehled novinek